详细内容
保险公司网银服务
（2018-03-06）
　　一、功能定义
　　企业网上银行是工商银行开发的企业电子账务管理系统。通过网上银行，保险公司总公司可以实现对下属公司的财务控制，实现实时查询分公司账户余额，批量划收，批量支付，对外转账支付等各项功能，在确保安全的前提下，极大的节省了人力物力资源。
　　二、产品介绍
　　工商银行提供的网上银行服务包括：为保险公司客户提供账户管理、信息报告、网上结算、B2B与B2C在线支付、贵宾室（自动收款、代发工资、代办报销）、集团理财、网上收费站、网上支付结算代理、银企互联、网上保险等服务支持。
　　三、适用对象
　　适用于经营机构网络广泛、对信息化管理要求高的保险公司客户。
　　四、业务流程
　　保险公司客户与工商银行签订专项协议；工商银行为保险公司客户安装网上银行专用系统，设置网银操作的相关职责权限；保险公司客户实现企业网上银行实现方便、快捷的各项功能。
　　五、解决方案
　　（一）网上保险
　　工商银行可与保险公司客户开展网上银行合作，为客户提供公司宣传、产品宣传、网上投保、保单信息查询等服务。
　　业务流程：由保险公司与工商银行总行签订合作协议，开发网上保险产品。保险公司与工商银行当地分行共同组织测试、投产验证工作。
　　（二）特约网站合作
　　保险公司客户加盟工商银行特约网站，成为工商银行“网上商城”特约商户，客户投保时只要拥有任一张工商银行个人牡丹信用卡、商务卡、灵通卡或综合账户卡，并开通了网上支付功能，即可在保险公司网站选择险种、录入保单信息、选择工行支付。选择工行在线支付，链接到工行的支付页面后，输入客户的支付卡号和密码之后确认即完成了网上保单定制。产品具有功能全面、实时高效、客户群体巨大、支付手段灵活多样等特点。
　　开通流程：在全国各地市工商银行都可办理，签订《在线支付合作协议书》，并经业务测试后即可开通。
　　（三）保费代收服务
　　保费代收服务是面向保险公司客户推出的，通过工商银行网上银行主动收取其经过授权/签约客户（以下简称缴费客户）各类应缴费用的一项精品业务。
　　收款业务根据缴费客户的不同分为批量扣企业与批量扣个人两项功能。由保险公司通过网上银行随时提交扣划指令，同城业务联机24小时实时处理，实时入账。异地业务在资金汇划时间内，加急指令实时处理，实时入账；普通指令实时处理，批量入账。对县以下无工行机构的乡镇，可通过工行网上银行代理机构-农村信用社的帐户实现。此项服务包括批量扣企业（即指保险公司通过我行企业网上银行主动收取授权保险公司各类应缴费用的一项业务）和批量扣个人（即指缴费客户为个人的收费方式，除具有批量扣企业的功能以外，增加了“查询缴费客户清单”功能）等两种方式。
　　产品特点及优势：充分利用工行的网点资源与网络优势，可进行全国范围的收款，实现收费跨地区。为保险公司提供了快速、安全归集资金的手段，加快了保险公司资金回笼速度，缩短了收款周期，可将应收款迅速转化为账内营运资金，有效提高了保险公司的资金使用效率，实现结算自动化；通过网上收款服务，可以免除保险公司打印大量“同城特约委托收款”凭证，大大减少了保险公司的工作量，有效防范操作风险，实现操作无纸化。保险公司通过收款服务按预定的收款周期收取缴费客户应缴费用，实现真正的在线收费，大大提高资金运作的自主性，全面提高财务管理水平，优化保险公司的业务流程，实现管理高效化；对于缴费客户，只需签署一个协议，提供一个缴费账号，只要缴费账户保持足够的余额，今后就无需再为缴费耗费任何人力，实现缴费更方便；可实现在线签约。
　　开通流程：保险公司开通批量扣企业和批量扣个人功能，成为工商银行企业网上银行客户，申请开通批量扣企业和批量扣个人功能。
　　（四）内部财务管理
　　包括账户管理、对外支付和集团理财等三部分，以下将对这三部分内容进行详细介绍。
　　1. 账户管理
　　账户管理是指保险公司通过工商银行网上银行进行账户信息查询、下载、打印等账户服务，提供包含集团总部及各地分支机构本外币账户的余额、当日明细和历史明细信息的在线查询和下载，并可在线查阅打印电子回单。
　　开通流程：只要申请成为企业网上银行的客户（包括集团客户和一般客户），无须增加额外费用就可享受“账户管理”服务。
　　2. 对外支付
　　提供费用支付、发放工资、支付理赔等各种对外支付服务，在此主要介绍网上汇款、企业财务室、定向付款等付款服务。
　　（1）网上汇款
　　保险公司可通过电子付款指令从其账户中把资金转出，实现与其他单位(在国内任何一家银行开户均可)之间的同城或异地资金结算，达到“足不出户”即可轻松完成企业日常结算业务的目的。
　　开办流程：只要申请成为企业网上银行的客户（包括集团客户和一般客户），无须增加额外费用就可享受“网上汇款”服务。
　　（2）企业财务室
　　企业财务室业务是工商银行企业网上银行为保险公司提供了向员工快速发放工资和报销费用的渠道，同时具备电子工资单上传功能，开通工行个人网银的员工可在线查询电子工资单。保险公司还可以通过此功能，批量发放全国范围内的代理保险员的佣金。网银企业客户可通过“自助添加付款账户”自助开通企业财务室，同时提供了自助注销付款账户、支付指令的批量提交、批量批复（指令的授权）、指令查询等功能。
　　保险公司还可以按照工行相应的格式制作电子工资单，并通过企业网上银行“客户服务”－“电子工资单上传”功能发送至工商，这样开通了工行“金融@家”个人网上银行企业员工就可以直接登录个人网上银行查询本人的电子工资单。
　　开办流程：保险公司可通过企业网上银行自助开通企业财务室或到开户网点办理相应开通手续。通过企业网上银行自主开通企业财务室功能，业务只需登录企业网上银行，选择“付款业务”－“企业财务室”，点击“自助添加付款账户”，选择相应的付款账户和账号即可。
　　（3）定向汇款
　　定向汇款是工商银行通过网上银行为保险公司提供的向指定收款账户付款的业务。适用于业务往来关系较为固定，或需要控制某些账户资金流向的各类保险公司。
　　使用定向汇款业务，保险公司、以及集团保险公司及其分支机构在通过网上银行进行资金调拨时，可设定企业的某一或多个账户只能向指定的收款账户（可以是一个或多个收款账户）付款。其中，指定收款账户可以是企业集团内账户或企业外常用账户，既可以是工行账户、也可以是非工行账户。使用定向汇款业务，企业能够有效控制企业账户的资金流向，保证账户资金使用的用途，为企业加强财务控制力度、提高财务管理水平提供了强有力的保证。
　　开通流程：客户使用定向汇款功能需要申请开通。注册开通企业网上银行的客户同时申请定向汇款业务的，应在填写《中国工商银行电子银行企业客户注册申请表》的同时，按照“账户管理之四开通流程”办理开办手续。
　　客户要填写《定向汇款业务信息表》，由开户网点审核无误后交业务代理网点办理相应的录入、注册手续。已经开通网上银行的保险公司要申请开通定向汇款业务，应填写并向开户网点提交《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》和《定向汇款业务信息表》，由开户网点审核无误后交业务代理网点办理相应的录入、注册手续后即可使用。
　　保险公司注册时申请开通定向汇款功能的，开户网点柜员还须审核客户填写的《定向汇款业务信息表》；业务代理网点在注册信息录入时，还须在“保险公司管理—修改已审核ID”中，设置定向汇款付款账号；在“设置ID定向汇款账号”中依次选择可操作ID，选择定向汇款付款账号和对应的收款账号。
　　3. 集团理财
　　集团理财是工商银行通过网上银行为集团客户提供的集团内部资金上收、下拨与平调等业务。适用于总、分公司均在工商银行开有存款账户的集团（系统性）客户或集团（系统性）保险公司。
　　开通流程：集团客户办理企业网上银行注册后即可使用集团理财功能。