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“如意养老3号”企业年金计划
（2018-03-13）

　　“如意养老3号”管理机构：
　　受  托  人：中国工商银行股份有限公司
　　账户管理人：中国工商银行股份有限公司
　　托  管  人：中国建设银行股份有限公司
　　投资管理人：工银瑞信基金管理有限公司
　　　　　　　　博时基金管理有限公司
　　　　　　　　中国国际金融有限公司

　　一、“如意养老3号”特色
　　（一）大行合璧，联袂奉献
　　如意养老3号的服务银行中国工商银行和中国建设银行综合实力雄厚，品牌信誉卓著，在国内金融企业中拥有无可比拟的领先优势，同时也是我国年金市场最具影响力的管理机构。积淀数载，大行合璧，致力于为广大企业及其职工提供最安全、便捷、优质的企业年金基金管理服务。
　　（二）服务便捷，触手可及
　　中国工商银行、中国建设银行作为国内服务网络最密集的企业年金基金管理机构，在全国分别拥有16,232和13,384家分支机构。两大银行强强联手，为参加如意养老3号的企业和职工构建起最便捷、最合理的服务网络。无论身在何处，客户随时都能享受到身边的年金服务。
　　（三）整合优化，提升效率
　　本计划由中国工商银行担任受托人并兼任账户管理人，实现了年金管理资格和信息的有效整合，简化了委托人的信息传递工作，避免了繁琐的信息交换和单证流转，有利于提高企业年金管理效率，降低协调成本，减少运作差错。
　　（四）独立监督，保障安全
　　本计划的受托人和投资管理人分属于不同法人机构，保证了受托人对投资管理人监督的客观与公正，强化了受托人的投资监督职责，充分保证了企业年金基金管理的安全。
　　（五）成本分摊，流程规范
　　本计划汇聚不同委托人的企业年金基金，可有效分摊开户、审计等各项费用；同时，事先固定的管理机构，沟通衔接顺畅，降低管理成本。本计划已经制订了标准合同、标准流程和标准费率，实现了各管理机构企业年金管理系统的无缝对接，可最大程度减少企业年金基金进入管理过程中所花费的时间和成本。
　　（六）投资灵活，自由选择
　　依托强大的信息科技平台，如意养老3号企业年金计划率先实现了国内领先的个人投资选择和转换功能。加入如意养老3号的职工都可以根据市场状况和各个组合的投资业绩等因素，确定个人年金财产在各投资组合上的配置比例，自由、灵活地构造个人投资组合。

　　二、“如意养老3号”投资组合
　　本计划根据不同企业和职工的投资需求，遵循企业年金基金投资管理安全性、流动性、收益性和长期性原则，共设立了三个投资组合：
　　工银瑞信投资组合——工银瑞信管理
　　本投资组合运用风险预算模型，根据市场和组合情况，动态调整权益类资产配置比例，在力争本金安全的前提下追求较高收益。在固定收益资产所提供的稳定收益基础上，通过精选有投资价值的股票基金，使年金资产实现当期收益与长期资本增值的兼顾。力求在保持基金资产本金稳妥和流动性良好的前提下，通过灵活配置和基金优选等积极投资，获得长期稳定的投资收益。该投资组合的预期收益和风险水平属于中低级，适合中低风险承受能力的投资者。
　　博时基金投资组合——博时基金管理
　　本投资组合基于“收益稳健”的原则，通过对宏观经济、大类资产收益等因素的科学判断，从资产配置、基金选择等多个层面深度挖掘机会，努力实现年金资产的安全、稳健、长期收益。该组合通过对固定收益类、货币市场类与权益类之间的灵活配置，力争获得长期稳定收益，属于中等风险、收益较高的投资品。
　　中金公司投资组合——中金公司管理
　　本投资组合以获取超越基准的稳定收益为目标，通过深入研究和逆向思维，发掘并投资于低风险高收益资产，保证年金资产长期稳健增值。中金公司依托领先的投研实力和整体优势，规范的内控体系和严格的风控制度，通过对国际宏观形势、国家政策等重要因素的研究和预测，实施主动的资产配置，力争实现组合净值在不跌破本金的前提下实现超越基准的业绩，为客户实现最大收益。

　　三、“如意养老3号”服务机构和网络
　　服务机构：
　　中国工商银行股份有限公司及各分支机构
　　中国建设银行股份有限公司及各分支机构
　　工银瑞信基金管理有限公司及各分支机构
　　博时基金管理有限公司及各分支机构
　　中国国际金融有限公司及各分支机构

　　全国服务专线：
　　工商银行：95588
　　建设银行：95533
　　工银瑞信：400-811-9999
　　博时基金：010-95105568
　　中金公司：010-65051166

　　网上年金：
　　工商银行：http://www.icbc.com.cn
　　建设银行：http://www.ccb.com
　　工银瑞信：http://www.icbccs.com.cn
　　博时基金：http://www.bosera.com
　　中金公司：http://www.cicc.com.cn